有过申贷经验的朋友们都知道，去银行申请房贷，二手房和首套房的贷款区别是非常大的。一般情况下，首套房能够享受一定的利率折扣，首付比例也只有三成。
首套房和二套房的认定标准是非常严格的，随着大数据的链接，各地的房屋登记和征信系统中，都能够查到借款人各地的房产。只要借款人的征信上拥有一套房子，无论贷款是否还清，再进行贷款购买的话，其实就属于二套房了。
如果借款人之前贷款买过一套房子，贷款还清了之后，出售卖掉了，房屋登记系统上无法查到这处房产，但是征信上有房贷记录的话，借款人去银行申贷，也属于二套房。如果借款人婚前买了房子，婚后以夫妻名义买的话，其实也属于二套房。
去银行申请房贷，如果是首套房，首付比例最低可以达到20%。如果是二套房的话，首付比例最低要达到50%。如果是公积金贷款的话，首套房的最高可贷款额度为120万元，二套房可贷款的额度需要根据缴纳基数而定，一般为缴纳总额的2倍。
另外，借款人去银行申请房贷，通常首套房在申请贷款的时候是比较容易的，而二套房想要申请贷款的话难度要比首套房大很多，特别是在遇到银行资金紧张的时候，二套房的贷款是很难申请到的。