房贷的利率都是在最新公布的LPR基础上加点或者减点，最终确定的利率往往不是市面上公布的LPR，意味着最终的房贷利率是可以跟银行协商的，只是很多人不懂其中的技巧。
【1】首次购房，就是贷款人名下贷款买的第一套房子，可以享受到最低的利率，大都是在最新LPR的基础上减20个基点。
【2】缴纳社保，社保缴纳的基数高，并且缴纳年限长，意味着本人的工作稳定，并且收入不低。
【3】公积金的年限，公积金年限越长账户余额越多，意味着还款能力越强。
【4】夫妻双方至少有一方的收入比较稳定，比如是教师、公务员、在国企上班等等，都是加分项。
要想降低自己贷款买房的利率，其实说白了就是向银行证明自己有很好的还款能力，包括社保、公积金缴纳的多并且时间长，再者是提供丰厚的银行流水证明，若是自己在某银行在星级客户或者是VIP客户，那么在贷款利率降低的问题上，也是有优势的。
房贷利率是怎么形成的?
新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成，即利率水平=最近一个月相应期限的LPR+加点值。贷款行首先会确定区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方协商，确定每笔贷款的具体加点数值。
每个地区、每家银行的房贷政策都不一样，很多银行申请最低利率会有一些附加条件，若是接下来准备贷款买房，可以去就近的银行问问，建议是多问几家，然后选择利率最低并且自己满意的银行。