结婚之后，借款人去申请贷款，如果是按揭贷款之类的大额贷款，银行都会默认为家庭单位。借款人除了需要提交自己的相关资料，配偶的征信、流水等也是需要提交的。
一般情况下，妻子负债20万元，肯定是会影响到丈夫的贷款审批的。如果银行查到借款人的配偶负债过多，就会认为借款人是高风险客户，直接拒贷。如果查到负债率不是很高的话，就不会有什么影响。
个人负债率计算公式为：个人负债率=(个人的负债总额/个人名下资产总额)*100%。借款人可以把自己和妻子的收入代入进去，看负债率有没有超过50%。如果超过了，很难通过贷款申请，如果没有超过，贷款审批还是有很大希望的。
当然了，对于不同经济条件的人来说，能承受的负债率是不同的，对于普通的上班族来说，负债率在30%-40%算正常，如果像马云、马化腾这类商业巨鳄，负债率高达70%-90%影响都不大。
总的来说，假设公司领导、企业高管、年收入过50万的人去申请银行房贷，妻子欠款20万元，对于银行来说并不算大额负债。但对于普通人来说，高负债率，会影响申请信用卡、贷款等，会影响个人信贷行为。夫妻结婚之后，财产共同分配，债务也是一样的。