现在很多人都习惯超前透支消费，没钱就去贷款刷信用卡，结果让自己欠了很多钱，等真正需要贷款的时候就开始担心了。毕竟欠款也属于个人负债，负债太多会影响还款能力。
大家应该都知道，正规的贷款平台都比较看重借款人的信用、还款能力，一般只要不是征信黑户、当前没逾期，具备稳定的还款能力才有机会借到钱。而还款能力不单是看收入还得看负债，欠款很多负债率高，会加大贷款难度。
如果可以建议借款人在贷款前还是尽量把欠款还清，因为贷款平台大都是通过征信报告来判断借款人的负债情况，所以可以自查下征信看看到底欠了多少钱，然后一个一个进行还款，先把欠款比较多的还上，留下一些小额欠款关系不大。
在贷款时还要选合适的贷款渠道以及贷款产品。
1、像征信良好、个人名下还略有薄产的，比如有房有车，可以试试办理银行抵押贷款，借款人能提供足值流通性强的抵押物做担保，银行会稍微放宽条件，并且贷款额度也会比较高。
2、要是个人综合资信条件一般，没有任何资产，可以去办理一些门槛低的网上信用贷款，为了资金安全和个人信息考虑，建议选择持牌金融机构产品，比如360借条、安逸花、招联好期贷、借呗、金条等。