房贷可以说是目前大多数的老百姓，这辈子能借到的周期最长、利率最低的贷款。很多人就觉得欠债心里不舒服，而且手里有余钱了，又不会投资、不会理财，不如把房贷给提前还了。
房贷目前主要有两种还款方式：等额本息和等额本金。
等额本金：每期归还的本金是一样的，由于提前归还的本金较多，所以他的总利息较少，因此等额本金，更加适合于打算提前归还的人群。
等额本息：每期归还的总金额，是一样的，但是前期归还的主要是利息，本金很少，这个还款方法，好处就是前期的还款压力较小。
从上面这个图，我们可以看到，无论是等额本金还是等额本息，前面几年归还的利息，数字都比较大，越往后利息越少，归还的主要系本金部分。
因此，不论你选择哪种还款方式，基本上前中期，银行就把大部分利息给收了。中后期你再还款，主要还的就是本金了。
房贷提前还款最佳时间，你可以这么把握：
等额本金：如果还款时间，超过总贷款时间的一半，比如贷款20年，已经还款10年，那么就不要在提前还款了，因为你已经基本把利息还完了，剩下的大部分是本金，没有多少利息。
等额本息：如果还款时间，超过总贷款时间的三分之一，比如贷款20年，已经还款了7年，那么也就没有必要提前还款了。因为这个时候，你已经还掉了百分之六七十的利息。剩下的本金多，利息很少了。
总结：如果你计划提前还款，节约利息，那么时间越早越好。还有贷款方式的选择，计划提前还的，建议选择“等额本金”，因为你前期本金归还的多，总利息相对较少，当然也要考虑当前的还款能力。
无论等额本息还是等额本金，只要你还款的时间，超过了一定的期限值，那么提前还款，就没有必要了。