组合贷款是购房者申请房贷的其中一种方式，是商业贷款和公积金贷款的结合，组合贷款能够申请的额度比较高，可以弥补公积金贷款额度不够买房的情况。
组合贷款的首付比例一般是按照各个城市规定的商业贷款首付比例来执行，首付比例普遍是30%，组合贷款首付比例需符合商业贷款首付要求和公积金贷款首付要求，如果两者首付比例不同，一般是取较高的首付比例。
组合贷款怎么贷划算?
1、申请最高公积金贷款额度。在办理贷款时，公积金贷款可以申请多少就申请多少，额度不够由商业贷款来补足。因为公积金贷款利率比商业贷款的利率要低，这样可以节省一大笔利息，比如公积金贷款最高可申请70万，那购房者最好能申请到70万的贷款额度。
2、另外在申请组合贷款时，公积金贷款选择夫妻共同贷款。因为夫妻共同贷款的额度比个人单独申请的贷款额度要高。
3、多咨询几家银行。现在大多数银行都支持组合贷款，在办理贷款前多咨询几家银行，选择房贷利率较低的一家去申请。
4、如果用户想提前还款，那么就要优先还商业贷款，这样可以节省更多利息。
5、用公积金还贷。购房者在还款的过程中可以选择用公积金余额进行还贷，如果夫妻双方都有公积金，还可以办理对冲，用双方的公积金共同还贷。这样可以减少借款人的还款压力。
6、增加首付。如果购房者担心房贷通不过，可以增加首付，降低贷款额度，从而提高申贷的通过率。
当然组合贷款申请会比较麻烦些，因为涉及的机构比较多，花费的时间会比较长，另外用户需要同时满足两种贷款的要求，总的来说，组合贷款有优点也有缺点。