花呗是蚂蚁金服旗下的一款小额贷款产品，信用卡是由商业银行发行的以个人信用为条件的信贷产品。很多人认为明明是不同的签发机构，二者之间一定没有什么联系。
2021年9月，花呗正式接入央行征信并不断的完善用户信息。但并不是所有的花呗用户都上了央行征信。花呗通过随机针对部分用户上征信，并且是收到花呗升级邀请并点击同意的用户才能上征信。如果没有同意升级请求，那么在花呗使用过程中发生逾期或者欠款记录都不会上传至中央征信系统。如果不知道自己是否已经上了征信，用户可以自行登录账号在花呗中心查看“相关合同及说明”，如果看到了《个人用户信息查询报送授权书》就说明该用户的花呗已上了征信。
如果用户已经将花呗接入央行征信，那么在使用过程中花呗会将使用记录上传至央行征信系统。用户在使用花呗时出现的逾期还款、违规取现等不良行为就会被记录在案。银行在签发行用卡前会对申请者进行个人个人征信审查，那么在旦发现有不良记录就会拒绝签发。并且花呗的额度在一定程度上也会成为银行放额的参照。如果用户花呗的额度较大，经常透支，银行会认为用户负债率高，还款能力有限，继而影响信用卡的办理。
其实只要用户能够合法合规的使用花呗，按期还款，抵制违规取现，一般申请卡都不会有任何影响。那些投机取巧的行为是不可取的，被银行发现之后影响的个人信用度。