一般听到这个问题，那回答自然是20年的划算，因为贷款时间短，同样的一笔贷款金额，同样的贷款利率，要少交10年利息，是的，这自然是实打实的划算，但这只是将房贷年限按照统一利率标准进行单一比较，缺乏实际环境影响。
判断房贷20年和30年哪个划算的影响因素有：月供压力，房贷利率，房贷性质等等。
1、月供压力
房贷对于一般人来说，都会造成一定的生活压力，不管月供高低，前提是不能断供，这就需要不停的工作，所以收入高的，房贷20年，给生活造成压力的总时长短，所以更划算，而收入低的，房贷30年，分摊至每月的月供少，每月压力小自然就更划算。
2、贷款利率
根据国家新政策，可以分为LPR浮动利率和固定利率，其中LPR受市场报价影响上下浮动，目前2022年的LPR利率是4.6%，若房贷30年10万，则当年利息约为4530，相比于4.9%的固定利率，若房贷20年10万，则当年利息为4786，可见房贷30年的LPR利率要比房贷20年的固定利率划算。
3、房贷性质
可以选择商业贷款或者公积金贷款，住房公积金贷款是国家给出的民生福利，5年期以上的贷款利率为3.25%，房贷30年10万的总利息都只有48885，而商业房贷20年利率4.9%，总利息为49204，相比可知，住房公积金房贷30年要比商业房贷20年更划算。
综上所述，房贷20年和30年哪个划算不能一概而论，要根据市场环境及自身需求能力而定。