我们都知道信用卡逾期会产生不良的信用记录，但如果欠款已经过了偿还的期限，经过银行追款依旧无法追回的，长期处于呆滞情况下，有可能会变成坏账损失的就叫做呆账。可以看出呆账是比信用卡逾期要严重得多的，而并不是把呆账的欠款还清就可以消除呆账。
信用卡呆账后果比逾期要严重的多，可以这么说吧，只要办理上征信的金融业务，不管是信用卡也好还是贷款也好，只要查征信有呆账记录都会直接拒绝，没有任何商量的余地。而还清欠款是消除呆账的前提条件，但是不要还完后什么都不管了，否则可能过了好长时间查征信仍然会显示呆账。
持卡人在还清欠款后还得打发卡行服务热线转接人工客服，提交还款凭证，告知已经结清欠款，让银行修改征信。银行受理后确认欠款还完，就会到征信中心把呆账记录修改成逾期，一般20天后能处理成功。等个人信用报告上显示的信用卡状态从呆账变成逾期后，随着时间的推移，5年后逾期记录就能彻底消除。
需要注意这5年内征信千万不能再出现任何不良记录，否则恢复征信的时间又得往后推。期间要是打算办信用卡或者贷款，可以尝试申请，但建议还是等2年后再办几率会高些。如果信用卡有逾期未还的欠款，而且已经记录在个人征信报告中，这个时候不要以为把卡注销了就不用还了，实际上如果不及时还清信用卡，这笔不良记录会一直存在，影响申请贷款、信用卡。正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。