信用卡能提供分期服务，最长可以分36期，虽说不会产生利息，但是要支付手续费，很多人都会考虑分期成本，想知道划不划算。尤其是信用卡分36期的，要交3年的手续费，这里就来分析分析。
关于这个问题，很多人直觉地认为就是不划算，毕竟信用卡分期费率在0.45%~0.75%左右，每期费率看似很低，但月还款金额都是固定的，手续费并不会随着本金的还款而减少，这么一算实际年利率高达12%以上，三年手续费至少36%。
打个比方，1万元分36期，月费率0.45%，每期要还45元的手续费，3年就是1620元。而这还是按最低费率算的，要是按0.75%/期，总手续费就要2700多元，接近本金的30%了，这就很高了。
而要是想提前还款，剩余未还清的手续费说不定还得一次性支付，就算不用给了，大多银行也会要求支付未还本金的3%作为违约金，可贷款提前还款是随借随还，利息计算到还款当天，相比之下，信用卡分期就有点坑了。
其实，信用卡分36期不能单从手续费就来判断是否划算，还得看需求。
毕竟信用卡分36期可以看成是一种比较长期的贷款，通常想分这么久的人有个共性就是缺钱，他们在分期前肯定都清楚费率是极高的，可因为急需资金周转，在找人借钱无门的情况下，信用卡分36期就相当于是一根救命稻草，明知手续费高，也是会紧紧抓住不放的。