征信不好包括：征信逾期、征信花了、征信有呆账，征信里面的呆账指的是已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，征信里面有呆账也是会影响贷款申请的。
征信里面有呆账是可以恢复的，但是需要先把逾期的资金还清，再者是等待系统自动清除这条记录，逾期记录从还清之日起五年之后删除。若是你征信里面的呆账是因为信用卡里面的溢缴款造成的，那么只需要提出溢缴款即可。
需要注意的是，征信里面的不良记录是不能人为的修改与删除的，用户只能保持良好的还款记录，以此覆盖掉前面的不良记录，比如不要申请网贷产品，以免征信花了，再者是手里的信用卡或者是名下正在进行的贷款按时还清。
呆账形成的几种情况：
【1】一般呆账，信用卡逾期180天以上，仍未缴清，且由于更换手机号导致银行无法联系到持卡人而错过催收逾期变呆账。
【2】溢价款呆账，是指交易价格超过票面价格，也就是你多缴了，若是此信用卡长期闲置不用又未及时注销，则多出来的那部分钱就会变成呆账。
【3】年费呆账，因不使用，也未及时查看信用卡账单，从而导致年费未缴清，形成呆账。
征信里面的呆账会造成多大的影响，是否影响后期贷款，得看具体情况，若是因为信用卡溢缴款造成的问题不大，若是因为逾期造成的，那么是有严重影响的，不过在贷款的时候，机构一般是看近两年的记录，用户可以在保持良好还款记录的基础上，等两年再申请贷款。