因为公积金的贷款额度一般是不够用于支付房屋剩余的贷款金额的，因此大部分人在买房的时候会选择公积金贷款和商业住房贷款组合起来使用，也就是说一部分贷款金额是公积金贷款，另一部分是商业住房贷款。
组合贷款不可以全部用公积金来还，公积金余额只能偿还公积金贷款的部分。组合贷款要设立2个独立账户，两部分是分开贷款的，如果用户办理了公积金冲还贷，那么公积金贷款的月供会自动从公积金账户中划扣，而商贷的部分仍然需要在银行办理的还款卡中划扣。当然由于各地城市公积金贷款的相关规则有所不同，具体以所在地实际的业务规则为准。
组合贷款的商贷部分一般是不可以转为公积金贷的。很多省市(比如温州、襄阳)都规定了，要办理商转公业务，那必须得是纯商业住房贷款才行。而组合贷款里除了商贷部分，本身就还包含有公积金贷部分，所以不能办理商转公。而大家需要注意，纯商业贷款转公积金贷款，那客户必须要缴存有住房公积金才行，且住房公积金连续缴存满半年或一年以上;以及商贷已按时还款一年以上、无逾期，信用状况良好;所购房产也已取得了当地房地产登记部门出具的房屋所有权证。如果不满足这些条件，纯商贷也是办理不了商转公业务的。