家里欠债还背负大额房贷 我该怎么办?
慢慢来，不要着急。
很多磨难都是挑人的。很庆幸你不是在29岁才面对它，你现在才19岁。你生活在这么美好的时代，好人肯定比坏人多。骗子就是钻了你着急赚快钱的空子骗了你的钱。你上的当我都上过。校园诈骗网络诈骗股市外汇期货丢电瓶车。我说的这些都是在自己最困难的时候赶上的。你要相信所有的苦难都是为了成就你。
学费方面，先申请助学贷款或者贫苦生补助（不要碰各种小额贷)。
生活费，利用自身优势或者你擅长的点去找份兼职或者事情来做。
心态，头脑保持冷静，天塌了还有高个在顶着。焦虑或者钻牛角尖根本不能解决任何问题。释然去面对。
征信负债率太高该怎么办?
无论是申请信用卡还是贷款，征信评分可以说是相当重要的。如果你想拥有一个高的征信评分，你的信用卡债务比率就不能太高。过高的负债率会使银行觉得你承受的压力太大，无法偿还贷款，这将导致逾期还款，银行将把它列为高风险群体。
那么，征信过低就将永远与办卡和贷款成为绝缘体吗?我么教您，即使负债率很高，您也可以成功申请信用卡!
申请分期或注销不必要的负债帐户或者更换卡种
1． 注销不经常用的信用卡
使用信用卡的人有一些不常用的信用卡，所以你的信用卡交易记录将显示在你的个人责任栏中。拥有太多的信用卡也会让银行认为你的债务比率过高。如果你想申请新的信用卡，建议在银行注销未使用或不常用的信用卡。这里我想提醒你区分两个概念:销卡和销户
销卡: 是对个人名下的单张信用卡进行注销。简单来说就是将你的那张信用卡注销，但是你的账户还是在的，也就是说你还是属于这家银行的客户，那么下次再申请的时候将不会享受到新客户的优惠和待遇。
销户: 是注销你在同一家银行的所有账户。如果你的名下有几张信用卡，那么销户以后，所有的信用卡都会被注销，销户以后再申请，是可以享受新客户的待遇和优惠的。
2.单张信用卡负债太高可以申请分期付款
3.将现有的双币或多币种卡更换成单币种卡
多币种卡会在你的征信报告上显示多个账户，如果你现在手上有多张多币种卡，而你又不经常出国消费，平时也不太会使用到这张卡海淘之类的，不如将此卡换成单币种卡，这样就能有效地在报告上减少自己拥有的账户数量，降低负债率。
4.调整申请的顺序
许多信用卡朋友在急需用钱的时候，会在申请信用卡的同时在信贷机构申请贷款。众所周知，申请信用卡审批要花很长时间，而信贷审批的时间通常比较快。如果在银行审查的过程中查到信贷公司查询过你的征信记录，也会增加你的负债率。
5.提前还款
最近一个月的还款记录也会在信用报告中显示。如果你想顺利地下卡，那么提前支付本月的账单将会减少你的个人“债务”。
四招搞定信用卡黑户 负债率过高也能办卡
常常听到有人说起你的负债率过高，你的负债率是多少，那么啥叫负债率?今天就来给大家说道说道!
什么是负债率?
负债率就是：【信用卡每月最低还款额 贷款每月还款金额】/你的月收入。负债率>70%的人申请信用卡，银行拒绝你的机率很大，担心你还不起债务。
在负债率过高的情况下到银行办理贷款，贷款批率是非常低的，同样，信用卡也非常难办理，下卡率非常的低。其实这种情况非常好理解，主要原因就是银行看到你的负债高怕有风险，毕竟银行是盈利机构，又不是搞慈善的，赔本的买卖肯定是不会干的。
负债率过高办不了信用卡怎么办?
信用卡数量太多，银行就会觉得我们未来负债的几率很大，申卡就容易被拒。把同质化和额度低的信用卡注销掉，可以帮我们减轻负担。
如果你现在手上有部分卡种是双币种或多币种卡，也会占用你的授信，因为一个币种也代表一张信用卡，因此，要是我们的负债率过高，这三类信用卡是我们首先应该处理掉的。
适当分期，你会发现负债会减少一点。虽然分期是需要手续费的，不过要是能提高我们办卡的成功率，少少的牺牲也是在所难免的。
降低负债以后，我们就要注意申卡的策略了。
首先是一个时间段内申请一张，不管是否通过，我们也只能在这段时间内申请一张。因为部分银行会因为个人的征信报告，半年内被多次查询而拒绝你的申卡请求。因此，一个时间段内只申请一张，会很好规避这个风险。
其次，就是提前还款了。这里的提前还款是指申卡前的一个月，把信用卡的账单提前还了，那么你负债的信息也会消失掉，我们申卡的成功率也会大大增加!
若申请信用卡失败了，至少要间隔三个月后再申请。因为从银行的角度来看，三个月内申请人的资质不会发生大的改变，因此基本都会参考第一次的原因进行拒批。
而间隔时间越长，银行就会重新考量申请人的资质，此时除了改善负债情况之外，再增加一些经济证明材料，就能够有效地提高申卡成功率。
解决办法
一、注销多余的信用卡
不少人出于玩卡或者其他目的，陆续申请了几张乃至几十张信用卡，信用卡数量过多并不是好事，因为卡片数量多少会体现在征信报告上。
你的每一张信用卡的刷卡金额也代表了一笔负债。征信报告上显示的办卡数量过多，会让银行认为你实际财务能力与还款能力不匹配，有一定的还款风险。
另外，根据监管层面的规定，银行在核发信用卡的时候，需要考虑申请人的总授信额度，避免过度授信。因此，卡片过多、授信金额过高的情况下，再申请信用卡的时候，就容易遭拒。这种情况下，申请人需要先注销一些不常用的信用卡，将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。
二、适当办理分期还款
打个比方——你上个月刚办理了一笔36个月20万的现金分期，那么你这张信用卡的这部分卡债应该是20万，申请分期后20万会摊到36个月去还，具体到每个月的账单，只需要还本金 手续费，征信报告里就不是显示20万负债。
当你申请分期之后，你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多，隐藏得越深。所以如果朋友们单张信用卡卡债太多，可以提前申请分期，你的征信报告负债就不会那么多。当然分期手续费真不便宜，不到万不得已的时候慎用。
三、适当提前还款
还是说到卡债比较高的情况，如果手中有一定的余钱，可以先适当地提前还款。提前还款也可以降低你的负债率，可以等到信用卡申请下来后再刷出来，利用好时间差。
四、申卡前停止撸小贷等借贷行为
如果有申请信用卡的打算，那么最好在申卡前半年内不要办理消费贷款等业务，也不要找贷款公司办理小额贷款。因为即使找贷款公司办理贷款，对方也会去查询你的征信报告，这个查询的行为会显示在你的征信报告中，银行是可以看到的。
知道你近期内频繁申请小额贷款，银行会认为你急需要用钱，违约风险高，因此会拒绝发卡。
信用卡本质上是你个人信用的体现，你和银行没有发生过任何链接，银行是无法判断你个人的信用资质的，那么只能简单的按最低标准来给你判断。
银行：批个贷款怎么就这么难
面对逐年高涨的房价，贷款买房早已成为常态。截至19年年末，已有超2亿个家庭有15万元房贷。在购房者们沉浸于买房的喜悦中时，也很容易忽视一个问题：我真的具备购房贷款条件吗？等交了首付款，想申请房贷却被银行拒绝，进退两难。
银行拒绝贷款的理由
工作和年龄要求
银行规定借款人的年龄通常在18-65周岁，年龄过大或过小都容易被拒。在贷款审批时，也会着重考量借款人所从事的职业，一份稳定的工作能在很大程度上保障借款人的还款能力。
银行流水不达标
借款人的流水情况是银行评估还款能力的重要依据。一般银行会要求借款人近半年每月的银行流水达到房贷和其他负债的2倍以上。如果不达标，银行就会认为借款人还款能力不足，为了安全起见会选择拒贷。
征信记录不符合银行要求
通常，银行要求借款人的征信记录不得出现“连三累六”，即近两年征信上不得出现超过连续3次或累计6次的逾期记录。此外，大部分银行还要求借款人近6个月的审批类查询不能超过4次。如果借款人的征信记录不符合银行的要求，就会被拒批房贷申请。
借款人名下负债过高
收入减去负债和生活基本开销才算借款人的偿还能力。负债过高，在银行看来很容易出现逾期风险。不同银行对借款人的负债要求也不一样，有的要求总负债率小于50%，有的放宽至70%，还有银行对还有银行对当前贷款笔数、网贷和信用卡另做要求。
如果房屋抵押贷款已经被拒，又该怎么补救呢？
每个借款人的情况不同，贷款的种类也不同，被银行拒绝后采取的补救方法自然也不尽相同。首先搞清楚借款被拒的原因是什么，才好“对症下药”。
☆流水问题
对于已婚人士，如果一方的流水不符合要求，可以通过增加配偶的流水或借款人名下其他银行的流水作为凭据。向银行卡中一次性存入一定金额的钱外加提供收入证明；或者向银行提供其他大额财产证明，如其他房产、汽车、基金、保单票据等，也可以证明还款能力。
☆征信问题
遇到这种情况，借款人可以选择征信记录好的家人共同借贷，征信符合条件的家人当主借款人。另外，如果逾期金额较少、逾期时间不长的话，也可以尝试通过银行开具“非恶意逾期证明”。有不良记录一定要尽早解决，切忌因小失大。
☆负债过高
解决负债过高最直接有效的解决办法就是提前把名下的贷款、信用卡等结清一部分，让名下负债降低至银行规定的范围内。减少贷款成数、提高首付比例也可以解决负债过高的问题。
关于申请贷款时常踏入的一些误区，咖姐在这里也要给大家辟谣一下。
社保、公积金没用？
对于银行来说，不是只有工资才能证明还贷能力，稳定的社保和公积金对风险评估来说也是非常有用的。社保和公积金缴存的时间越长，贷款审批通过的可能性也越大。
收入证明越详细越好？
收入证明的信息在精不在多，重点突出个人重要信息和可以证明还款能力的信息即可。如姓名、公司地址、职务、工资单、工龄和单位负责人等，如有股权分红等信息也可酌情写入，“含金量”越高的信息越能给综合还款能力加分。
自由职业者不能贷款？
自由职业者不能提供收入证明，并不意味着就无法贷款，只是相对有稳定工作的人群而言，自由职业者贷款的审批难度较大。如果是自己创业，可以出示营业执照、税务登记证等，同样可以向银行证明还款实力，帮助通过贷款评估。
信用卡分期全是负债吗？借呗分期算负债吗？会影响房贷申请吗？每个月他按期还款？
都算负债
看负债比例
负债率超授信额度70%会影响房贷申请
按时还是一回事负债率高是一回事
比如授信额度12万，你分期10万块钱分了12期，每个月按时还相应本金加手续费但是银行依旧可能不会给你借钱，第一负债率过高，第二他觉得你的资金偿还能力也就只够换每月分期那么多，资金偿还能力也不够要是给你批个房贷，银行所面临的风险就比较大
百分之20左右的房贷有没有可能办不下来？但是6个月之前有过大量网贷，6个月前已经全额还清。可以贷下来？
只要你不在办理过程中亲一口银行经理，一点问题都没有。
自己征信不行房贷怎么办?
征信对贷款来说是非常重要的，征信不行贷款肯定申请不下来的。
五级分类是：
1、正常贷款；是指借款人贷款后可以按照合同履行职责，还款时一直按期还款。
2、关注贷款；在贷款后有能力偿还贷款本息，但是在还款过程中因为一些不利因素影响借款人的还款能力，贷款损失不会超过5%。
3、次级贷款；借款人还款困难，收入不足以还款，需要通过处分资产、抵押担保才能还款，贷款损失率在30%到50%。
4、可疑贷款；已经无法还款就算抵押或者担保也无法偿还，已经造成贷款损失50%到75%之间了。
5、损失贷款；已经不可能偿还了，无论采取什么措施。损失率在75%以上。
通过你的描述你是申请的京东金条这是京东旗下的贷款平台，是上征信的贷款平台。你只是三笔几百块钱逾期了2天，你只是存在关注贷款中，问题不是很大，是可以向银行说明和证明是因为忘了还这三笔贷款导致的逾期，从而提高申请几率。
真实流水不够，如何提高房贷授信额度?
坐标广州
根据多年的从业经验来讲，如何才可以从银行拿到更多授信额度？
通过以下几点综合评估：
第一：征信
征信是贷款的入场券，征信的好坏直接影响贷款渠道的多少和贷款利息高低。不好的征信是做不了贷款的。
征信越好，选择面越广，利息越低，征信越差，可贷机构越少，风险越高，利息越高。银行一般要求连3累6以内，查询半年少于6次，没有未结清的网贷小贷。抵押一般不看查询和网贷小贷。
各贷款渠道要求各有高低。
第二：资质
资产提现了一个人的收入水平和理财意识。资产越多，额度越高。
即使是信用贷款，虽然不用抵押，但是也是需要不同的资质来做为评估标准的。比如按揭房/全款房，寿险保单，车，社保公积金，理财，大额存款等。资产越多额度越高。
第三：负债率
负债率就是指负债跟收取的比值。
收入越稳定，收入越高，额度越高。负债越低，额度越高。一般负债率要求至少70%以内。超了就贷不了款了！
第四：融资方法
融资方案的选择和顺序对整体融资额度影响也是非常大的。
必须根据你的征信，资质来合理匹配各规划贷款产品和方案，先到哪里贷，后到哪里贷，时间怎么把控，以什么资质来做额度会更高，都有技巧。
打个比方，贷款渠道有ABCDE，如果你的资质只满足C，那么你如果先选择了A，B，那么肯定被拒，然后才做C，那么这时候C也很可能拒绝，如果开始选择C，那么通过率和额度就会大大提高。
但是如果先选择了D，E，那么是可以获得贷款的，但是额度一般不高，并且贷款成本会增加。然后你再选择C时，C就可能贷不了，同时，DE的贷款额度会增加负债，即使C能批，也会导致C额度降低。
并且每种渠道贷款额度上限有高有低。
第五：资金用途
资金用于消费或者经营，同等条件下获得额度差别也是很大的，
信用消费贷款，单笔最高额度一般30万，少部分50万。
抵押消费贷款额度最高100万。
而经营性信用贷款，额度最高单笔50万，抵押贷款无上限。
所以你是上班族还是做生意的法人或者股东也会影响到授信额度，并且差别很大。
最后，大家有什么问题可以添加关注，下方留言或者私信，我会一一为大家解答，希望我的回答对大家有所帮助，谢谢大家！