征信主要用于信用借贷交易，征信花与实际发生的借贷行为有关，也就是说，只有先贷款，才会出现”征信花“一词，平常生活中不需要贷款的人，可能就不太了解。
一、
首先”征信花“不是一个名词，而是形容词，是指反映个人信用情况的征信报告花了，不是纯白的，也不是黑的，相当于“灰色的”。
其次征信花具体指向的内容，是针对个人征信报告上留下的信贷记录，主要包括查询记录、借贷情况和逾期记录，而非个人基础信息。
征信花其实就是借贷圈的一种通俗说法，类似的还有“征信不良、征信黑”等等。
二、
主要通过“次数”判断，
1、被借贷机构查询的次数
比如征信查询上百次，就可以说征信花了，因为查询记录只显示近2年，查询上百次说明2年内频繁借贷，经济紧张，或者是个人信用存在问题，才需要被同一机构反复查询考察，因查询次数过多使个人借贷遭拒，这种影响可以算是征信花。
2、实际发生过的借贷次数
每一张信用卡或者每一笔贷款，都会有相应的发生日期，
如果是按需申请，次数正常，比如10笔以内，按时还款，征信是没有问题的;
如果借贷次数太多，且每笔账户的余额所剩无几，说明负债太过，有以贷养贷、无能力偿还的风险，这种让人怀疑的影响程度也可以算是征信花。
3、逾期次数
从信用卡发卡日或者贷款放款日起，显示近5年内的逾期记录，
若当前已无逾期，但5年内有数月处于逾期状态，可以说是“征信花了”;
若当前仍处于逾期，且逾期时间达到半年，那就叫做“征信黑户”，而不是征信花这种程度了。