组合贷款是指住房公积金管理中心运用住房公积金、商业银行运用信贷资金向同一借款申请人同时发放的、用于购买同一套普通自住住房的个人住房贷款方式。
即是说，如果公积金额度不足，我们可以在申请公积金贷的同时，再申请一部分商业贷款。
按照规定，如果缴存职工购房申请住房公积金贷款额度不能满足购房需求，同时公积金贷款额度又不到所购房屋总价款的80%(第二套70%)，可以同时申请个人住房商业性贷款，两项贷款总额不得超过所购房屋总价款的80%(第二套70%)。
另外，申请组合贷款考核的还是家庭资质，具体包括收入情况、征信情况、负债情况等;理论上来说，购房者资质条件没问题的情况下，能申请的贷款额度没有限制，但是贷款金额越高，相对的购房成本越多，银行审核的资质也是越严格。
一般来说，在办理公积金商业组合贷款时，需要提供这些申请材料：购房手续、身份证原件、户口簿原件、婚姻关系证明、工资证明、银行流水、个人征信报告、商业银行I类储蓄卡、房屋状况证明(有无住房)。
综合来看，对于符合公积金贷款条件，但是同时受公积金贷款额度限制的购房者，组合贷可以说是最好的选择，毕竟公积金贷款部分的利率远低于商贷利率。
当然，申请组合贷的前提是，所购新房开发商或二手房业主同意配合购房者办理组合贷手续。